은행들 예대금리차 또 확대…예금금리 더 내린 탓

주요 시중은행의 이익 기반인 예대금리차가 또 확대된 것으로 나타났습니다. 예대금리차는 은행이 돈을 빌려주고 받는 대출금리와 예금자에게 지급하는 금리 간 격차로, 예대금리차가 클수록 산술적으로 이자 장사를 통한 마진(이익)이 그만큼 많다는 뜻입니다. 오늘(30일) 은행연합회 소비자 포털에 공시된 &'예대금리차 비교&' 통계에 따르면 올해 2월 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)에서 실제로 취급된 가계대출의 예대금리차는 1.30∼1.47%p로 집계됐습니다. 이 예대금리차는 서민금융(햇살론뱅크·햇살론15·안전망 대출 등) 상품은 제외하고 계산한 결과입니다. 저소득·저신용 서민 대상의 정책금융 상품의 금리가 높아 이를 많이 취급할수록 예대금리차가 커지는 왜곡 현상을 막기 위해서입니다. 농협·하나·KB 예대금리차 더 커져…하나, 2년 7개월 만에 최대 은행별로는 NH농협의 예대금리차가 1.47%p로 가장 컸고, 이어 신한(1.40%p)·하나(1.40%p)·KB국민(1.33%p)·우리(1.30%p) 순이었습니다. 전체 19개 은행 중에서는 전북은행의 2월 예대금리차가 8.50%p로 압도적 1위를 유지했습니다. 2∼4위의 제주은행(2.41%p)·한국씨티은행(2.36%p)·광주은행(2.18%p)·토스뱅크(2.16%p)도 2%p를 웃돌았습니다. 5대 은행 가운데 NH농협·하나·KB국민은행은 1월보다 예대금리차가 각 0.01%p, 0.03%p, 0.04%p 더 커졌습니다. 신한·우리은행은 한 달 사이 0.02%p, 0.04%p 줄었지만, 5대 은행에서 모두 전반적으로 작년 8월 이후 예대금리차가 꾸준히 확대되는 추세입니다. 지난달 중순 이후 금융 당국의 압박 등에 대출 가산금리를 조금씩 내렸지만, 기준·시장금리 하락을 명분으로 예금금리를 더 큰 폭으로 낮춘 것으로 보입니다. 여기에 토지거래허가구역 해제 등으로 최근 가계대출이 늘자 이달 은행들이 수요 억제를 위해 대출금리는 더 내리지 못한 채 추가로 예금금리만 최대 0.25∼0.30%p 하향 조정한 만큼, 3월 예대금리차가 더 커졌을 것으로 예상됩니다. 하나은행의 2월 예대금리차(1.40%p)는 공시 자료가 존재하는 2022년 7월 이래 최대 기록입니다. KB국민은행(1.33%p)은 2023년 2월(1.48%p) 이후 2년, NH농협(1.47%p)은 2024년 1월(1.50%p) 이후 1년 1개월 만에 가장 크게 벌어졌습니다. 신한은행(1.40%p)과 우리은행(1.30%p)도 1월(1.42%p·1.34%p)보다는 작지만 각각 2022년 7월(1.46%p)과 2023년 8월(1.46%p) 당시 수준에 근접한 상태입니다. 일반적으로 금리 하락기에는 대출금리가 예금금리보다 빨리 내려 예대금리차가 줄어듭니다. 하지만 이번 금리 하락기에는 기준금리 인하로 시장금리가 낮아져도 가계대출 급증 걱정에 대출금리가 묶여 있는 상태라 이례적으로 예대금리차가 뚜렷하게 커지고 있습니다. 이달에도 은행들은 줄줄이 예금금리만 낮췄습니다. 우리은행은 지난 24일 &'첫거래우대 정기예금&' 금리를 만기에 따라 최대 0.30%p 내렸고, 이어 하나은행도 26일 2개 수신(예금)상품 기본금리를 0.30%p씩 하향 조정했습니다. 신한은행도 28일부터 14가지 거치식예금(정기예금)과 2가지 시장성예금, 21가지 적립식예금(적금)의 금리를 상품과 만기 등에 따라 0.05∼0.25%p 일제히 내렸습니다. 이에 따라 은행연합회 소비자 포털에 공시된 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 29일 기준 대표 정기예금 상품의 최고 금리(1년 만기 기준)는 연 2.80∼3.05%로 떨어진 상황입니다. 2월 말부터 하나둘씩 정기예금 상품 금리가 3%대에서 2%대로 내려앉더니, 약 한 달 만에 2.8%대까지 떨어졌습니다. 이제 3%대 금리 상품은 고향사랑기부금 납부 고객에 0.5%p의 우대 금리를 적용하는 &'NH고향사랑기부예금&'이 유일합니다. 예금 상품 기본금리는 은행들이 한은 기준금리 인하와 시장금리 하락을 반영해 수시로 조정하는 만큼 예대금리차가 당분간 커질 전망입니다.

토허제 확대 후폭풍…송파·서초·강남·용산서 매물 사라진다

서울 토지거래허가구역 확대 지정 발표 이후 송파구, 서초구, 강남구, 용산구 등에서 매물이 크게 줄어든 것으로 나타났습니다. 오늘(29일) 부동산 빅데이터 플랫폼 아실에 따르면 오늘 기준 송파구 아파트 매물은 5천612건으로, 토허제 재지정 직전인 20일(6천808건)보다 1천196건, 17.6% 감소했습니다. 서초구도 7천447건에서 6천493건으로 12.9% 감소했고, 강남구도 8천463건에서 7천767건으로 8.3% 줄었으며, 용산구도 1천928건에서 1천772건으로 8.1% 내렸습니다. 동단위로 보면, 송파구 가락동에서 1천206건에서 650건으로 반토막 나면서 가장 가파르게 줄었습니다. 송파동은 249건에서 208건으로 16.5% 줄었고, 잠실동도 1천884건에서 1천575건으로 16.5% 줄었습니다. 단지별로는 송파헬리오시티가 686건에서 223건으로 67.5% 매물이 줄었습니다. 잠실엘스도 490건에서 349건으로 28.8% 감소했고, 잠실 리센츠도 343건엣 250건으로 27.2% 줄었습니다. 이들 지역 매물이 단기간에 줄어든 것은 토허제가 시작되는 24일 전 막차 수요가 몰리며 거래가 늘어나 매물이 소진된 영향으로 풀이됩니다. 게다가 토허제가 오는 9월 30일까지 반년간 한시적으로 적용되는 만큼 집주인들이 매물을 거둬들이며 관망세에 들어간 것이라는 해석도 나옵니다.

집값 자극했나…지난달 주담대 금리 다시 꺾였다

[앵커] 은행들은 전반적으로 금융당국의 대출 조이기 압박을 받고 있습니다. 다만 기준금리 인하 시기 대출금리를 내려야 한다는 목소리도 커지는 상황인데, 실제 지난달 은행의 주택담보대출 금리가 소폭 내려간 것으로 나타났습니다. 금리 상황 알아보겠습니다. 신성우 기자, 지난달 주택담보대출 금리 흐름 전해주시죠. [기자] 한국은행에 따르면, 2월 예금은행 주택담보대출 금리는 1월보다 0.04% 포인트 내린 연 4.23%를 기록했습니다. 한국은행은 보금자리론 금리가 2월 들어 0.3% 포인트 내리면서 주담대 금리 하락세에 영향을 미쳤다고 설명했는데요. 세부적으로, 고정형의 경우 0.04% 포인트 내린 4.22%를 기록했고, 변동형은 0.09% 포인트 낮아진 4.25%로 집계됐습니다. 변동형의 경우 기준금리 인하의 영향으로 고정형 대비 하락 폭이 컸습니다. 주택담보대출에서 고정형이 차지하는 비중은 약 90% 수준인데요. 한국은행은 주담대에서 대부분을 차지하는 고정형의 지표금리인 은행채 5년물이 소폭 내린 것과 은행들의 가산금리 인하가 시차를 두고 반영될 것을 감안해, 당분간 주담대 금리가 완만하게 내릴 것으로 내다봤습니다. 다만, 은행들의 주담대가 재개된 것이 토지거래허가구역 해제와 맞물려, 가계대출 확대를 유의해야 한다는 우려도 제기됩니다. [앵커] 주택 대출을 포함해서 전체 가계대출 금리는 어땠습니까? [기자] 2월 은행 가계대출 금리는 0.13% 포인트 내린 4.52%를 기록했습니다. 지난해 12월 이후 3개월 연속 하락세인데요. 기업대출 금리도 전월 대비 하락하면서, 가계와 기업을 통틀어 전체 은행 대출금리도 2월 4.46%로, 1월보다 0.07% 포인트 내렸습니다. 한편, 2월 은행 예금금리는 0.1% 포인트 하락한 2.97%를 기록했는데요. 2022년 8월 이후 30개월 만에 2%대로 떨어졌습니다. 대출금리 대비 예금금리가 더 떨어지면서 신규 취급액 기준 예대금리차는 0.03% 포인트 확대됐습니다. SBS Biz 신성우입니다.

[하우머니] 서울 토허제 재개 후 거래 문의 끊겼다?

■ 재테크 노하우 머니쇼 &'하우머니&' - 설춘환 세종사이버대 부동산학과 교수 서울 집값을 밀어 올린 주원인으로 지목된 토지거래허가구역 해제가 한 달여 만에 다시 시작됐습니다. 지난 주말까지 급매물은 모두 빠지고 지금은 한산한 모습이라는데요. 하지만 주변 지역들은 기다렸다는 듯 들썩이면서 토지거래허가구역 효과가 반감되고 있습니다. 집주인들도 실수요자들도 한숨만 나오는 상황인 듯한데요. 한 주간 부동산 분위기와 함께 눈에 띄는 경매 매물까지 꼼꼼히 짚어보겠습니다. 설춘환 세종사이버대 부동산학과 교수 자리했습니다. Q. 이번 주부터 강남, 서초, 송파 등 강남 3구와 용산구가 토지거래허가구역으로 지정됐습니다. 구 단위 토지거래허가구역 지정은 처음인데요. 첫날부터 문의가 뚝 끊겼다고 합니다. 실거주 목적 외에는 거래 자체가 안되죠? -강남3구·용산, 토허제 지정…현장 분위기는? -강남3구·용산구, 4개구 전지역 토허제 구역 지정 -지난 24일부터 9월 30일까지 6개월동안 거래 제한 -토허제 구역 매수자, 2년 실거주 필수…갭투자 금지 -&'사실상 실거주 목적 외 거래 자체 불가능한 조치&' -&'서울 전 지역 조정대상지역 지정이 더 나을 것&' Q. 급하게 팔아야 할 집주인들은 토허제 재개를 앞두고 가격을 낮춰 모두 내놨다고 합니다. 주말까지 거래가 이뤄졌다고 하는데요. 그리고 한 주간 집값 움직임이 어떤가요? -&'팔 사람 다 팔아&'…토허제 구역 집값 움직임은? -인근 중개사무소 &'토허제 재지정 발표 후 호가 하락&' -강남 3구·용산, 토지거래허가구역 재지정에 수요급감 -수요 감소에 가격 하락 불가피…용산 &'우린 억울해&' -토지거래허가구역 해제 이후 송파·강남구 일부 급등 -용산구, 토허제 재지정에 &'우린 왜 포함하나&' 분통 -강남 3구·용산 외 지역 일부 풍선효과…집값 &'들썩&' Q. 문제는 예상했던 대로 주변 지역으로 풍선효과가 나타나고 있다는 건데요. 이번 토허제를 비껴간 압구정은 고공행진이고요. 마포나 성동도 일단 호가가 오른 분위긴데 실제로 가면 매물이 또 그리 있지도 않은 모양이에요? -주변 &'풍선효과&' 조짐…호가 상승 속 매물 실종? -토허제 피한 압구정 &'매물 거의 없어…부르는게 값&' -압구정 곳곳 재건축 속도전…&'향후 기대감 높아져&' -압구정동 재건축 이후 기대감에 연일 최고가 경신 -마포·광진 등 강남 3구·용산구 인접 지역 집값 수혜 -전문가 &'단기적으로 눈치보기 치열…한강변 관심↑&' -&'적어도 1~2달 정도 지나봐야 가격 흐름 파악 가능&' Q. 국내외 경제 침체 우려가 커지는 가운데 한국은행이 국내 금융시장에서 주 잠재 위험으로 집값 오름세에 따른 가계대출 증가 가능성을 꼽았습니다. 주택담보대출을 포함해 가계대출이 계속 늘고 있어요? -서울 집값 상승에 가계부채 우려…금융시장 영향은? -한은 &'서울·수도권 집값↑…가계부채 증가 확대 가능성&' - 27일, &'금융안정 상황 보고서&' 설명회 Q. 토허제 지역 부동산 시장은 잠잠한 반면 법원은 붐비고 있다고 합니다. 경매로 낙찰받으면 토허제 지역도 규제를 받지 않는다고요? -규제 피하는 경매…토허제 재지정에 법원 &'북적&'? -강남 3구·용산구 토허제 재지정 후 경매 일정 &'아직&' -&'현재 토허제 지역 경매 없어&'…일반 매매로 관심 -토허제 구역 경매 매물 낙찰시 지자체 등 허가 면제 -토허제 실거주의무·전세 금지 경매 낙찰은 미적용 Q. 토허제 해제와 재지정 등 혼란스러웠던 상황에서 집값 변동성도 컸는데요. 경매 시장의 분위기는 어땠나요? -토허제 재지정에 시장 혼란…경매 분위기는? -서울 아파트 낙찰가율, 1년새 75.36%→89.17% -같은 기간 입찰경쟁률 4대 1→ 9.2대 1 &'껑충&' -&'풍선효과&'에 감정가 보다 더 높은 가격으로 낙찰 -토허제 구역 인근 지역들, &'풍선효과&' 기대감 확대 Q. 이번 달에도 직접 임장 다녀오셨는데요. 임장 매물 소개해주시기 전에 낙찰받은 후 명도를 어떻게 해야 하는지 궁금해하는 분들이 많더라고요. 낙찰 후 명도 과정에서 가장 중요한 부분은 무엇인가요? -건물 낙찰 후 명도, 꼭 알아둬야 할 점은? -경매, 낙찰 후 명도 과정 중요…통상 세입자와 협상 -세입자 이사비 등 요구 가능성…불발시 강제집행 준비 -법원 인도명령 결정 후 집행관사무소 강제집행 신청 -특별한 사유 없이 목적물 미반환시 명도소송도 가능 Q. 적절한 금액을 써서 낙찰받는 것도 중요하지만 낙찰 이후 명도 과정도 신경 쓸 일이 많네요. 그럼 이번 달 직접 임장 다녀오신 곳 중에 주목할만한 지역과 매물 소개해주시죠. -직접 간 임장 현장…눈에 띄는 지역·매물은? -강남 역삼 개나리래미안, 2006년산 전용 25평 매물 -17층 중 10층 위치…감정가 약 29억에서 1번 유찰 -강남 역삼 개나리래미안 현재 호가 29억 이상 형성 -2호선 수인분당선 선릉역에서 도보 10분 거리 위치 -근처 아파트 단지 벨트에…교육·편의시설도 긍정적 -강남 역삼 4층 &'꼬마빌딩&' 매물…1995년 사용승인 -토지면적 약 156평, 건물연면적 약 241평 형성 -현재 1번 유찰로 가격 &'긍정적&'…역삼역 도보 2분 -초역세권에 임대수요 다수…직접 임장 확인 필수 -청라 한양수자인 아파트, 1534세대 대단지 매물 -2019년산에 전용 25평…30층 중 8층 &'호수공원뷰&' -감정가 약 8.6억에서 1번 유찰…현재 호가 약 7.7억 -청라호수공원 &'호세권&'…7호선 연장선 개통시 수혜 -인근 대형 쇼핑몰·병원 개원 등 편의시설 호재도 -청라 서후센타시아 오피스텔, 2013년산 전용 8.7평 -관리사무소 운영…관리상태 &'양호&' 임대수요 &'양호&' -도보 3분 거리 교통 호재…5분 거리 내 편의시설 (자세한 내용은 동영상을 시청하시기 바랍니다.)

[조간 브리핑] 서울대 의대생, 전원 복귀한다…휴학 사태 이후 처음

■ 모닝벨 &'조간브리핑&' - 장연재 조간브리핑입니다. ◇ 현대차그룹, 美 120만대 생상체제…포드 잡는다 한국경제 기사입니다. &'현대자동차그룹 메타플랜트아메리카&' 관련 소식을 보도했습니다. 현대차그룹 메타플랜트아메리카가 현지시간 26일 공식 가동에 들어가면서 현대차그룹이 미국에 연 100만 대 생산체제를 구축했습니다. 80억 달러(약 11조 7000억 원)를 투입한 현대차그룹 메타플랜트아메리카는 서울 여의도 면적의 4배에 달하는 1176만㎡ 부지에 프레스와 차체, 도장 등 완성차 생산은 물론 부품 계열사와 배터리셀 합작 공장까지 들어섰습니다. 현대차그룹은 이를 통해 전기차와 하이브리드카 연 30만 대를 생산할 수 있게 됐고, 생산능력을 20만 대 더 늘릴 계획입니다. 이렇게 미국 생산량을 늘려 다음 달 3일부터 수입차와 핵심 자동차 부품에 부과되는 25% 관세 파도를 넘겠다는 목표입니다. 이번 현대차그룹 메타플랜트아메리카 준공식에 참석한 정의선 회장은 &'여러분과 함께 성장하겠다. 여러분이 현대&'라며 미국 투자를 계속 늘리겠다는 뜻을 내비쳤습니다. ◇ 발란 130억 미정산…&'제2 티메프 되나&' 공포 매일경제 기사입니다. 온라인 1위 명품 거래 플랫폼 &'발란&'이 수익성 악화로 판매대금을 제때 정산하지 못하고 있다고 보도했습니다. 발란은 지난 24일 일부 입점사에 정산금을 입금하지 못했습니다. 입점사들은 24일 기준 발란의 미정산 금액을 약 130억 원으로 추정하고 있으며, 매일 수억 원씩 불어나고 있을 것으로 관측합니다. 앞서 발란을 비롯한 국내 온라인 명품 플랫폼들은 오프라인 매장 대비 뛰어난 가격 경쟁력과 저수익 구조를 내세워 코로나19 시기에 빠르게 성장했습니다. 엔데믹 이후 해외여행 및 해외직구에 대한 제약이 사라지고 고물가와 경기 침체가 겹치면서 온라인으로 명품을 구매하고자 하는 수요가 뚝 떨어졌습니다. 더불어 고객 유치 경쟁이 매우 치열해지면서 할인 행사와 할인 쿠폰 발급을 늘려 수익성이 크게 나빠진 것으로 분석됩니다. ◇ 국민은행 점포 가서 하나은행 대출 받는다 은행대리업 상반기 시행 중앙일보는 예·적금이나 대출 상담 같은 간단한 업무를 주거래 은행이 아닌 다른 곳에서 할 수 있게 하는 제도가 도입된다고 보도했습니다. 금융위원회가 &'은행대리업 제도&' 도입을 추진한다고 밝혔습니다. 이 제도가 도입되면 우체국에서 KB국민은행 예금에 가입하거나, 신한은행 점포에서 하나은행의 대출을 받을 수 있습니다. 다만 실제 대출 심사나 승인은 해당 대출 상품을 만든 금융사에서 맡습니다. 은행대리업을 수행하는 곳은 금융당국의 인가를 받아야 합니다. 금융위는 &'기본적으로 은행 또는 은행이 최대주주인 법인, 지역별 영업망을 보유한 우체국·상호금융·저축은행을 인가해 줄 예정&'이라고 밝혔습니다. 특히 전국 2500개 지점을 가진 우체국에 은행대리업을 허용하면, 소비자 불편이 크게 개선할 것으로 전망됩니다. ◇ &'토허제 약발&' 통했다…강남권 거래 끊기고, 집값 진정세 한국경제 기사입니다. 지난주 토지거래허가구역을 확대 지정 이후 강남권과 &'마용성&' 지역 아파트값 상승세가 한풀꺾였다고 보도했습니다. 한국부동산원에 따르면 이번 주 전국 아파트 매매가는 1주일 전보다 0.01% 내렸습니다. 서울 아파트값(0.25%→0.11%)은 상승폭이 확 줄었다. 강남 3구와 용산구 모든 아파트가 토지거래허가구역으로 묶인 영향이라는 분석이 나옵니다. 올해 초부터 급등세를 보인 송파구는 이번 주 0.03% 내려 작년 2월 첫째 주 이후 13개월여 만에 하락 전환했습니다. 마포구(0.29%→0.21%), 성동구(0.37%→0.35%)로 이른바 &'한강 벨트&' 지역도 상승폭이 축소됐습니다. 부동산원 관계자는 &'매물이 줄고 관망 심리가 확산하고 있다&'고 밝혔습니다. ◇ 너도나도 비과세 배당 개미·대주주 모두 &'윈윈&'?????????????? 매일경제 기사입니다. &'비과세 배당&'이 국내 증시에서 트렌드로 자리 잡고 있다고 보도했습니다. 비과세배당은 배당금을 지급할 때 회계상 내부 처리를 통해 배당수익률을 높일 수 있습니다. 회사는 적립된 자본준비금 및 이익준비금의 총액이 자본금의 1.5배를 초과하는 경우 초과액 내에서 자본준비금과 이익준비금을 감액할 수 있는데 이때 자본준비금은 주식 발행 초과금 등 영업활동 외의 수익이므로 비과세 대상으로 처리됩니다. 따라서 자본준비금을 이익잉여금으로 전환해 배당을 지급하면 주주들은 이에 대한 세금을 내지 않아도 되기 때문입니다. 다만 자본의 환급과 이익의 배당을 엄격히 구분하는 상법상 관점에서 볼 때 채권자 보호가 약화될 수 있다는 점 등 부정적인 시각도 존재합니다. 한국거래소 전자공시시스템에 따르면 올해 주주총회에서 자본준비금 감액을 안건으로 상정한 기업은 126곳에 달했습니다. 시가총액이 높고 매년 대규모 배당을 실시하는 상장기업 중에서는 우리금융지주, 한국금융지주, 셀트리온, 현대엘리베이터 등이 올해부터 비과세 배당을 채택했습니다. ◇ 서울대 의대생 전원 복귀하기로 ???????조선일보 기사입니다. 정부의 의대 증원 방침에 반발해 집단 휴학했던 서울대 의대생들이 사실상 전원 학교에 복귀하기로 했다고 보도했습니다. 서울대 의대 학생회는 지난 26일 밤 전체 학생을 대상으로 1학기 등록 여부를 묻는 설문 조사에서 응답자의 65.7%가 등록하겠다고 답해 학생들은 27일 오후 대부분이 복학원 제출과 수강 신청 등 1학기 등록 절차를 마친 것으로 알려졌습니다. 작년 3월 전국 의대 40곳에서 휴학 사태가 벌어진 이후 &'의대생 전원 복학&'이 결정된 것은 이번이 처음입니다. 연세대, 고려대 의대도 미등록 학생들을 대상으로 추가 복학 신청을 받고 있어 대부분 의대생이 복귀할 전망입니다.